Zoom sur les fonds et les frais des contrats

Publié le 02/12/2011

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Fonds euros : fonds en obligations avec un taux minimum garanti. Placements fortement sécurisés.

Fonds en unités de compte (actions) : fonds avec des performances potentiellement plus importantes mais une certaine part de risques, qui peut cependant être « encadrée ».

Fonds à horizon : fonds gérés en fonction de l’âge de l’assuré avec davantage de sécurité à l’approche de la retraite.

Frais d’arbitrage : frais en cas de changement ou repositionnement de fonds (souvent : un arbitrage gratuit par an)

Frais d’entrée : frais versés une seule fois à l’ouverture du contrat.

Frais de gestion : frais prélevés chaque année (0 à 1%) généralement calculée sur la performance de l’épargne. Plus élevés pour les fonds en unité de compte.

Frais de transfert : somme (0 à 5 % du capital) prélevée en cas de transfert d’un contrat Madelin, Préfon, Perp ou Perco. Au-delà de 10 ans de contrat, pas de frais de transfert.

Frais sur versements : 0 à 5 % de chaque versement effectué.